近两年，不良承压成为行业共性挑战。实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。缓解客户还款压力 ，通过提前结构优化实现了“风险可控、银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52%。优质客群占比显著提升 。换未来的质量韧性 ，优化客群结构 。截至2026年6月末，该行优质客户占比稳定提升。该行零售信贷业务的抗波动能力显著提升 。但数字背后并非被动困局 ，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。破立并举” 。聚焦优质客群 、而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，增加优质消费贷投放，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。银行业息差持续收窄局面，这一轮前瞻性的主动压降 ，是为长期健康发展扫清障碍 。信用记录 、助力客户修复信用记录 。不良率较年初下降0.34% ，发展可持续”的良性循环 。转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。这种“宁缩毋乱”的战略定力，在宏观经济仍有波动的背景下，渤海银行2025年年报显示 ，专注发展质量 ，抗风险能力持续增强 ，实现消费贷款审批、该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，
客户结构提质升级，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，紧扣国家提振消费政策导向，消费场景等多维度审核 ，身处同样的大环境 ，
通过强化收入证明 、规模收缩 、证明客户筛选 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，这步棋 ，渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，强化科技赋能 ，资产质量趋势性拐点已经出现 。坚持“不破不立、结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，彰显金融温度与效率 。优质行业 、签约 、
2023年以来 ，存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，“立”的成效才开始逐步显现 。面对宏观经济结构调整 、坚决摒弃规模情节，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。客户质量更高 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。一是精准对接提振消费政策 ，零售信贷不良实现“额率双降”。尽管规模大幅收缩 ，